Anasayfa / Blog / Devlet destekli ticari alacak sigortası nedir?

03.01.2023

Devlet destekli ticari alacak sigortası nedir?

Zeynep Özdemir

İçerik Uzmanı

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası ile KOBİ'lerin alacaklarını tahsil edememe durumunda alacaklarının önemli bir kısmı Devlet Destekli Alacak Sigortası Havuzu tarafından karşılanıyor. Peki, alacak sigortası nedir, hangi durumları kapsıyor ve kimler faydalanabiliyor? KOBİ'lere destek sağlanan bu sigorta ürününün detaylarını yazımızda anlatıyoruz.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası, 2018 yılında Bakanlar Kurulunun kararı ile Resmi Gazete'de yayınlanarak yürürlüğe girdi. Böylece ödemelerini alamayan KOBİ’lere zararlarını karşılamaları için yeni bir sigorta sistemi hayata geçirilmiş oldu.

Devlet destekli ticari alacak sigortasından kimler yararlanabilir?

En az iki yıl önce kurulmuş şirketler,

Vergi ve SGK borcu olmayan şirketler,

Cirosu 25 Milyon TL’den az olan şirketler

Olağan Dışı Risk Yönetim Merkezi tarafından belirlenen risk değerlendirme kriterlerini karşılan gerçek ve tüzel kişi ticari işletmeler “Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası” yaptırabilirler.

Ticari alacak sigortası nedir?

Ticari alacak sigortası, şirketinizin ticari alacaklarını güvence altına alan ve nakit akışınızı koruyan bir sistemdir. Bu tanıma bağlı kalarak, "Devlet destekli alacak sigortası nedir?" sorusunu da cevaplayalım.

Devlet destekli ticari alacak sigortası nedir?

Devlet destekli ticari alacak sigortası, Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın 30635 sayılı tebliği ile yayımlanarak 01.01.2019 tarihi itibarıyla yürürlüğe aldığı yeni bir sigorta ürünüdür. Firmaların yapmış olduğu herhangi bir teminatı olmayan vadeli satışlardan doğan borcun ödenmeme riskini teminat altına alan sigorta olarak tanımlanmaktadır.

Bu sigorta ürünü, vadeli satış yapılmış olan bir alıcının iflas, konkordato, tasfiye, vb. hukuki durumlar ile temerrüde düşmesini yani zamanında ödeyememesini teminat altında gösterir.

Bir başka deyişle bu sigorta modeli, KOBİ'lerin alacaklarını garanti altına alır. KOBİ'ler, alacak sigortası sayesinde alacaklarını tahsil edememe gibi bir durumla karşı karşıya kaldıklarında, alacaklarının önemli bir kısmı Devlet Destekli Alacak Sigortası Havuzu tarafından karşılanır.

Devlet Destekli Alacak Sigortası Sistemi neleri kapsar?

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından başlatılacak olan Devlet Destekli Alacak Sigortası Sistemi kapsamında:

Bakanlık tarafından bir sigorta havuzu kurularak KOBİ’lerin alacakları garanti altına alınacak.

KOBİ’lerin alacaklarını tahsil edememeleri durumunda, alacaklarının önemli bir miktarı bu havuz tarafından ödenecek.

Teminat sunulacak KOBİ’ler risk değerlendirmesi yapıldıktan sonra belirlenecek.

Küçük ve orta ölçekli işletmeler alacaklarını herhangi bir durum nedeniyle tahsil edemediklerinde, sistem devreye girecek ve alacakların büyük bir kısmı bu havuzda toplanacak.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi'nden kimler faydalanabilir?

İlk etapta sistemden yıllık cirosu 25.000.000 TL altındaki mikro ve küçük ölçekli KOBİ’ler faydalanabilecek. Orta büyüklükteki işletmelerin de sistemden faydalanması için çalışmalar sürdürülmektedir.

Devlet Destekli Alacak Sigortası'nın faydaları nelerdir?

Halk Sigorta A.Ş'nin desteği ile gerçekleşecek Devlet Destekli Alacak Sigortası işlemleri farklı sigorta şirketleri ile de yapılabilecek.

Bilgi işlem altyapısı Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi tarafından oluşturulacak.

Poliçe satışı sistem kapsamındaki sigorta şirketleri tarafından yürütülecek.

Sigorta şirketleri ve KOBİ’ler, SBM tarafından altyapısı sağlanan skorlama sistemi vasıtasıyla prim ve teminat miktarları ile ilgili bilgiye erişebilecek.

Sistem kapsamında 120, 180 ya da 360 gün vadeli satışlar için teminat sağlanacak.

Primler taksit taksit ödenebilecek ve peşin ödenmesi durumunda %10 indirim sağlanacak.

Kurulacak sistem ile ilgili mevzuat ve talimatlar Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından düzenlenecek.

Hangi satışlar sistemde teminat altına alınabilir?

Adi ortaklık, şahıs şirketi ve benzeri tüzel kişilere yapılan satışlar

Peşin veya kredi kartlı, banka teminatı altında olmayan satışlar

Yurtiçinde kamu kurum ve kuruluşları, odalar ve borsalar, belediyeler, vakıflar, dernekler, kamu iktisadi kuruluşları haricindeki satışlar

Vadeli faturaların açık hesap, çek ve/ya da senet karşılığı satışlar

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi'ni neden tercih etmelisiniz?

Ticari sigorta anında ya da aynı gün içinde gerçekleştirilen kredi limiti tahsisi sayesinde kesintisiz ticaret imkânı sunar.

Sigorta dönemi boyunca limit iptali/kesintisi olmadan tahsis edilmiş kredi limiti ile istikrarlı ve büyümeye odaklı şekilde ticari faaliyetinizi sürdürmenize destek olur.

Düşük soruşturma ve tahsilat masrafları ile daha hesaplı bir hizmet almanızı sağlar.

Kolay, hızlı ve pratik başvuru ve bildirim ekranlarıyla zamandan tasarruf etmenize yardımcı olur.

Yeni müşteriler bularak satışlarınızı arttırmanıza ve şirketinizin büyümesine katkı sağlar.

Bilançonuzun aktif kalitesini yükselterek bankalar ve finansal kuruluşlar nezdinde kredibilitenizi artırır.

Müşterilerinizi analiz edip, finansal durumlarını izleyerek şirketinizin risk yönetimine katkıda bulunur.

Prim hesaplaması nasıl yapılır?

VADELİ SATIŞLARDAN ELDE EDİLEN CİRO	120 güne kadar vadeli satışlar için ORAN (%)	180 güne kadar vadeli satışlar için ORAN (%)	360 güne kadar vadeli satışlar için ORAN (%)	Azami tazminat tutarı NET PRİMİN KATI
0-3.000.000	0,50	0,80	1,40	30
3.000.001-5.000.000	0,45	0,70	1,23	30
5.000.001-10.000.000	0,42	0,60	1,05	30
10.000.001-15.000.000	0,40	0,50	0,88	30
15.000.001-20.000.000	0,35	0,45	0,79	30
20.000.001-25.000.000	0,32	0,40	0,70	30

Kaynakça

Devlet Destekli Alacak Sigortası

Ön muhasebenizi daha düzenli ve kolay bir şekilde yönetmek ister misiniz?

Tahsilatlarınızı hızlandırmak, gelir gider takibini düzenli bir şekilde gerçekleştirmek her şirket için olmazsa olmaz. Peki, siz bu işleyişi nasıl sürdürüyorsunuz? Şirketinizin gelir - gider kontrolünü en ideal biçimde yapabilmeniz için Türkiye'nin ilk online muhasebe programı Paraşüt'ü kullanmanızı öneririz.

Hemen şimdi, aşağıdaki butona tıklayarak ücretsiz hesap oluşturabilir ve online ön muhasebe programı Paraşüt'ü 14 gün boyunca ücretsiz deneyebilirsiniz.

Kamu bankalarından KOBİ’lere yeni destek paketi müjdesi

Kamu bankaları pandemi sürecinde KOBİ’lere destek olmak amacıyla Mikro İşletmeler Paketi’ni hayata geçirdi. Kredi Garanti Fonu (KGF) teminatlı olarak, 48 aya kadar vadeyle yıllık yüzde 11,5 faiz oranıyla kullandırılacak krediden, cirosu 3 milyon TL'ye kadar olan işletmeler yararlanabilecek.

İcra takibi vakalarında ne yapmak gerekir?

İş hukuku bağlamında icra takibi nedir? İcra takibi nasıl yaptırılır? İcra takibi ile karşılaştığınızda ne yapmalısınız?

Yazılımcılar, Kurumlar Vergisi’nin yarısını ödeyebilir!

Yazılım sektöründe faaliyet gösteren kişi ve firmaların Kurumlar Vergisi'nin %50'sini ödeyebileceğini biliyor muydunuz? Konu ile ilgili ayrıntıları yazımızın devamında sizin için özetledik.

Sigorta primi nedir? Nasıl hesaplanır?

Çalışanlarınız için ödemeniz gereken sigorta primi tutarının nasıl hesaplanacağını biliyor musunuz? 2020 yılı için sigorta prim tutarlarını göz önünde tutarak doğru bir hesaplamanın nasıl yapıldığını bu yazımızda anlattık.

Yeni Bloglardan Haberdar Ol

Paraşüt e-bültene abone olun. Bu sayede yeni içerikleri kaçırmayın.
Sizi haberdar edelim.

Blog bülten aboneliği kapsamında işlenecek kişisel verileriniz ile ilgili detaylı bilgiye Aydınlatma Metnini okudum.

Tarafıma blog bültenlerinin gönderilebilmesi için Açık Rıza Metni kapsamında, e-posta adresimin yurt dışına aktarılmasına onay veriyorum.

Ticari elektronik ileti gönderimi için Açık Rıza Metni kapsamında, e-posta adresimin yurt dışına aktarılmasına onay veriyorum.

Ön muhasebe programı Paraşüt - Kampanya görsel

Ayda 55₺'ye e-faturaya kolayca geçin!

e-Faturaya uygun fiyatlı e-kontör avantajı ve hesaplı çözümler ile geçin.

Detaylı bilgi alın

En Çok Okunanlar

İlgili İçerikler

Kamu bankalarından KOBİ’lere yeni destek paketi müjdesi

İcra takibi vakalarında ne yapmak gerekir?

Yazılımcılar, Kurumlar Vergisi’nin yarısını ödeyebilir!

Sigorta primi nedir? Nasıl hesaplanır?